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O Poder dos Juros Compostos – Dicas essenciais para investir e enriquecer no longo prazo

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Tempo de leitura: 12 minutos

Muitas vezes nos deparamos com pessoas que dizem que não existe receita mágica para enriquecer.

Lamentamos lhe informar, querido leitor, mas estas pessoas estão cobertas de razão.
O que existem são facilitadores que, se usados com sabedoria, reduzem de forma significativa o tempo e o esforço para chegar em nossos objetivos.

O Pensamento da população

Por quantas vezes você já chegou no final do mês com aqueles míseros R$100,00 na conta e encontrou um lugar para gasta-lo pois ‘Se é pra guardar R$100,00 por mês, melhor não guardar nada’? Saiba que você pode estar cometendo um dos maiores erros do ponto de vista dos juros compostos. Quantias pequenas de capital, se aplicadas com disciplina, proporcionam um grande montante com o passar dos anos.

homem-pensando

 

#1 DICA DO POBRE: Não subestime pequenas quantidades de dinheiro, elas podem lhe surpreender no longo prazo.

 

Palavras do gênio

Para provar que o que escrevemos aqui tem embasamento, Albert Einstein já dizia a muito tempo atrás que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Segundo Albert, o poder de multiplicação do capital é enorme, baseando-se em três variáveis: juros, capital investido e tempo, sendo este último o mais importante. Abordaremos todos estes fatores ao longo do artigo de hoje.

 

Utilize o tempo a seu favor

O fator tempo acaba sendo o principal ponto na disciplina de longo prazo. Quanto maior o horizonte de investimento, mais os juros compostos vão trabalhar a nosso favor. Neste ponto cabe-se destacar que o fator tempo vale também para dívidas contraídas, ou seja, em um financiamento, quanto maior for o prazo, maior será a quantidade de juros deixada para a instituição fornecedora do capital. Uma dívida com juros altos cresce de uma forma assustadora para o devedor desavisado, como por exemplo dívidas de cartões de crédito e cheques especiais. Por isso, é muito melhor receber juros (investir) do que paga-los (se endividar).

 

administracao-do-tempo

 

#2 DICA DO POBRE: Veja o efeito bola de neve como um incentivo para investir. Monitore suas metas e a realização dos objetivos. Evitar utilizar esse dinheiro para outros fins fora do seu planejamento.
Como temos o fator tempo como o principal elemento da multiplicação de capital, podemos concluir que quanto antes iniciarmos nossa vida financeira controlada, maiores as chances de sucesso no longo prazo. É comum que no início de nossas vidas não tenhamos muitos recursos para investir. Outro fator complicador são as armadilhas do consumismo, que afetam a esmagadora maioria dos jovens.

 

#3 DICA DO POBRE: Tenha sempre em mente que o tempo é o melhor amigo do investidor.

 

 

Seu maior aprendizado: a disciplina

Mais importante do que o valor guardado no início de nossa trajetória é a disciplina adquirida com tais hábitos. A disciplina é algo que levaremos por toda a vida, ou seja, no momento em que tivermos condições financeiras mais privilegiadas, já teremos uma grande bagagem como administradores de nossos recursos, facilitando assim a multiplicação de capital e minimizando as chances de fracasso.

 

Duas formas de rentabilidade: juros simples e compostos

Para evidenciar o poder dos juros compostos em nossos cálculos, tomamos como exemplo um investimento de R$1500,00 aplicados a uma taxa de 5% ao ano durante 27 anos. Caso o investidor não tenha reaplicado seus juros, ou seja, não tenha utilizado o poder dos juros compostos em seu cálculo, o montante obtido ao final do período seria de R$479.000,00. Agora, caso o investidor tivesse reaplicado seus juros, utilizando a mágica dos juros compostos a seu favor, nesta mesma simulação este investidor contaria com um capital de R$1.000.000,00. Mais do que o dobro, nada mal, não?
A grande diferença entre as duas simulações é a formula de aplicação dos juros. Enquanto os juros simples são calculados apenas sobre a quantia investida, os juros compostos são calculados sobre o principal e os rendimentos obtidos com juros nos períodos anteriores. Daí o apelido “juros sobre juros”. Nos juros compostos o capital se transforma em uma espécie de bola de neve que vai aumentando cada vez mais.

rentabilidade

 

#4 DICA DO POBRE: Quanto maior a parte de sua renda que você investir, maior será o crescimento do seu patrimônio e menor será a trajetória no longo prazo.

 

 

Maximize a rentabilidade de seus investimentos

Outro fator que deve ser rigorosamente observado é a rentabilidade obtida nos investimentos de longo prazo.

Na atualidade, o fator rentabilidade tem sido o maior desafio dos investidores. Podemos buscar maiores rentabilidades em mercados de renda variável, como ações e fundos imobiliários, porém estes métodos de investimento nos trazem maiores riscos, podendo também causar prejuízos ao capital já acumulado. Alternativas mais conservadores e com menores riscos também não faltam: Tesouro Direto, Renda Fixa, Poupança. Todas as opções nos oferecem menores rentabilidades com riscos bastante reduzidos.

#5 DICA DO POBRE: No longo prazo, diferenças percentuais nas rentabilidades causam enormes variações de capital.

 

Aplique mensalmente de acordo com seu planejamento financeiro

Um dos erros que muitos jovens cometem é de abdicar da vida atual para poupar tudo de forma fervorosa, pensando somente no futuro. Por outro lado, a esmagadora maioria dos jovens possui um perfil contrário: gastar tudo o que há (e o que não há também) em bens e proveitos na atualidade, não se preocupando com o futuro.

Qual dos dois perfis está correto? Nenhum.

Devemos aplicar o equilíbrio em nossas vidas, vivendo de forma agradável, ou seja, não se privando dos prazeres da vida, mas também com um olho no futuro. É neste ponto que o planejamento financeiro surge para nos ajudar. Devemos montar uma trajetória de longo prazo, com aportes mensais que não comprometam a nossa qualidade de vida e que irão nos proporcionar conforto e estabilidade no futuro.

#6 DICA DO POBRE: Aplique mensalmente valores definidos em seu planejamento financeiro. Lembre-se de não deixar de viver o presente para viver o futuro, devemos tratar de aproveitar ao máximo todos os momentos da vida, com consciência e responsabilidade.

 

 

Feitas as devidas explicações, preparamos algumas simulações de investimentos feitos a juros compostos ao longo do tempo para evidenciarmos a evolução gradativa do capital. Vamos separar os exemplos por tipo de investimento, considerando os seguintes parâmetros:

Poupança: Rentabilidade líquida de 0,5% ao mês.
Renda Fixa CDI: Rentabilidade líquida de 0,9% ao mês.
Tesouro Direto: Rentabilidade líquida de 1% ao mês.
Fundos Imobiliários: Rentabilidade líquida de 1,1% ao mês.
Mercado de ações: Rentabilidade líquida de 1,2% ao mês.

 

IMPORTANTE: As rentabilidades aqui simuladas, com exceção da poupança de da renda fixa, são valores fictícios. Obter ou não obter tais rentabilidades vai da capacidade de cada investidor em avaliar as melhores opções de investimento e aplicar seus recursos de forma correta e consciente. De nada adianta pouparmos valores de forma fervorosa se não aprendermos a rentabilizar nosso capital.

Dito e entendido isto, vamos as simulações:

 

Rendimentos de Poupança:

Case 1: R$100,00 aplicados mensalmente na poupança durante 20 anos.

Poupança 01

Case 2: R$500,00 aplicados mensalmente na poupança durante 20 anos.

Poupança 02

Case 1: R$1000,00 aplicados mensalmente na poupança durante 20 anos.

Poupança 03

 

Rendimentos de Renda Fixa CDI:

Case 1: R$100,00 aplicados mensalmente na renda fixa CDI durante 20 anos.

CDI 01

Case 1: R$500,00 aplicados mensalmente na renda fixa CDI durante 20 anos.

CDI 02

Case 1: R$1000,00 aplicados mensalmente na renda fixa CDI durante 20 anos.

CDI 03

 

Rendimentos de Tesouro Direto:

Case 1: R$100,00 aplicados mensalmente no Tesouro Direto durante 20 anos.

TD 01

Case 1: R$500,00 aplicados mensalmente no Tesouro Direto durante 20 anos.

TD 02

Case 1: R$1000,00 aplicados mensalmente no Tesouro Direto durante 20 anos.

TD 03

 

Rendimentos de Fundos Imobiliários:

Case 1: R$100,00 aplicados mensalmente em Fundos Imobiliários durante 20 anos.

FII 01

Case 1: R$500,00 aplicados mensalmente em Fundos Imobiliários durante 20 anos.

FII 02

Case 1: R$1000,00 aplicados mensalmente em Fundos Imobiliários durante 20 anos.

FII 03

 

Rendimentos de Ações:

Case 1: R$100,00 aplicados mensalmente em ações durante 20 anos.

Acoes 01

Case 1: R$500,00 aplicados mensalmente em ações durante 20 anos.

Acoes 02

Case 1: R$1000,00 aplicados mensalmente em ações durante 20 anos.

Acoes 03

 

Veja que, se você iniciar sua vida financeira de forma adequada já na juventude, as chances de se tornar milionário antes dos 50 anos são muito grandes. A grande palavra que deve reinar neste período é a disciplina.

IMPORTANTE: Não deixe de viver o hoje para viver o futuro. A principal regra é o equilíbrio.

Para finalizar, deixo para vocês algumas sugestões de livros e cursos que podem lhes auxiliar no quesito Rentabilidade. Lembrem-se que somente com muito estudo e esforço é que conseguimos obter melhores retornos no longo prazo.

 

 

Educação Financeira

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Curso de Planejamento Financeiro Pessoal

Para ter sucesso em suas operações no Mercado Financeiro (seja na Bolsa de Valores ou não), é preciso planejamento. O sucesso significa alcançar seus objetivos com um esforço condizente com suas condições e características. Em outras palavras, você precisa de um planejamento eficaz e eficiente. Não adianta chegar lá com desgaste e sem qualidade de vida. Não adianta adotar os melhores métodos, se eles não lhe levarem para o lugar certo. Para traçar esse planejamento ideal, você precisa (1) conhecer seu “status quo” financeiro, que é saber quem você é e como você está em relação ao dinheiro, (2) de objetivos realizáveis e bem definidos, (3) ter a noção exata do que é necessário para alcançar os objetivos e (4) definir o(s) meio(s) onde será(ão) executado(s) o(s) plano(s).

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Mudança de hábitos financeiros

Nesse curso serão apresentadas reflexões e técnicas que irão melhorar a maneira como você lida com seu próprio dinheiro.

Muitas pessoas reconhecem a importância das finanças pessoais, mas não conseguem colocar em prática hábitos que são muito importantes para o planejamento do orçamento doméstico. O curso é composto de diversos módulos, com vídeo-aulas, exercícios e um intenso debate sobre finanças e comportamento. Portanto, essa é uma oportunidade única de desenvolver habilidades que lhe permitam uma vida financeira mais estruturada, com o foco de conquistar os objetivos pessoais. APROVEITE.

 

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As 5 etapas do planejamento financeiro

O objetivo deste eBook é que, ao término de sua leitura, você tenha passado por todo um processo de autoconhecimento, aliado à absorção de conceitos relativos à administração financeira, de forma a viabilizar a conquista dos objetivos pessoais. O material é dividido em 5 etapas, oferecendo um passo a passo sobre como gerenciar seus recursos financeiros de maneira adequada. O eBook traz ainda um curso gratuito on line, com textos e vídeos que lhe ensinarão a controlar seu orçamento doméstico, além de uma lista de exercícios e um diário de bordo, onde será possível sedimentar seus conhecimentos. Se você está no vermelho ou nunca consegue poupar dinheiro ao final do mês, essa é sua chance!

 

Investimentos

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Coleção Completa – 16 Cursos Sobre Ações & Investimentos

Coleção Completa de Cursos que abrange praticamente tudo que o investidor precisa saber para investir em ações. Lista Completa dos Cursos:

1. Iniciando com Sucesso no Mercado de Ações
2. Lançamento Coberto
3. Operando Através da Análise Gráfica
4. Análise Fundamentalista
5. Aprenda a Lucrar com a Queda da Bolsa Utilizando a Análise Gráfica
6. Candlestick
7. Comprando e Vendendo Através de Indicadores e Osciladores
8. Desvendando o Mercado de Opções
9. Eficientes Estratégias no Mercado de Renda Variável
10. Estratégias de Swing Trade no Mini Índice do Ibovespa
11. Lucrando no Swing Trade Utilizando a Análise Gráfica
12. Operando Índice e Mini Índice do Ibovespa
13. Aprenda a Investir no Tesouro Direto
14. Day Trade no Mini Índice do Ibovespa
15. Estratégias Lucrativas do Day Trade
16. Valuation: Calculando o Valor Justo das Ações

 

tesouro

Curso de Tesouro Direto – Carteira Rica

Você conhece uma forma de investimento que rende mais do que a Bolsa de Valores, é mais simples de operar e não toma todo o seu tempo em análises? Esse é o Tesouro Direto. Muita gente já até investe no Tesouro, mas de forma AMADORA, sem conhecer a extraordinária matemática que pode fazer do Tesouro uma fonte de riqueza para tornar você o próximo milionário. O Módulo “R” (Renda Fixa e Tesouro) é o primeiro dos 4 módulos do Método Carteira RICA, criado pelo Eduardinho, Auditor da Receita Federal e um dos maiores especialistas em finanças do Brasil, que vai ensinar os investidores a investirem como os grandes banqueiros fazem.

Curso formado por Ebook + Planilhas + Vídeos, com conteúdo EXCLUSIVO, não disponível em nenhum lugar (nem em Bibliotecas, nem na Internet).

 

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O Investidor de Sucesso

Método O Investidor de Sucesso de Como Investir em Ações Começando do Zero
com Apenas 30 min. Por Mês com Marcello Vieira.
Você irá aprender um Método Comprovado Passo a Passo
de Como Investir em Ações de Maneira Eficiente.
Curso do básico ao avançado, passo a passo!

Bônus Gratuitos:
-Como Alcançar a Independência Financeira
-Como Investir em Renda Fixa
-Ebook Gerando Renda

Um grande abraço do Pobre e até a próxima, pessoal!

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